针对您20年前的农村信用社贷款是否需要偿还4500元的问题，我们结合法律依据为您分析：根据1999年《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”您与农村信用社的贷款合同合法有效，您作为借款人有义务按约偿还本金及利息。若信用社主张的4500元中，利息部分符合合同约定及当时金融法规（如人民银行同期贷款利率规定），则您需承担还款责任；若利息超出法定保护范围，超出部分您无需支付。但需注意，诉讼时效可能影响信用社的胜诉权，若20年内信用社未催收，您可抗辩时效已过。
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针对您20年前的农村信用社贷款问题，可能存在以下法律风险点：1.信用记录受损风险：若您未按要求还款，信用社可能将您的逾期记录上报征信系统，影响您未来的贷款、信用卡申请等金融活动。例如，您若计划申请房贷，因征信不良可能被银行拒绝；2.诉讼风险：若信用社起诉您还款，您可能需承担本金、利息、违约金及诉讼费用。例如，信用社向法院起诉后，法院判决您还款，您仍不履行的，可能被强制执行，甚至列入失信被执行人名单。
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关于您20年前在农村信用社的1000元贷款现在被要求还4500元的问题，首先需要明确：原则上不可以直接拒绝还款，需结合具体情况判断。1.若贷款合同明确约定了利息计算方式，且信用社的利息主张符合合同约定及法律规定，您应当按要求偿还本金及合法利息；2.若信用社主张的利息超出合同约定或法定上限（如超过当时法律保护的利率标准），超出部分您有权拒绝支付；3.若您能证明信用社在20年内未通过有效方式催收，且您提出诉讼时效抗辩成立，信用社可能丧失胜诉权，您可拒绝还款。
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针对您20年前的农村信用社贷款问题，可能存在以下特殊情况或例外情形：1.信用社存在违规操作：若信用社在贷款发放时存在违规（如未按规定审核您的还款能力、利息约定超出当时法定上限），可能影响合同效力，您可主张减免部分或全部利息；2.您因不可抗力无法还款：若您在贷款期间因自然灾害、重大疾病等不可抗力导致无法还款，且及时通知了信用社并提供证明，可能可协商延期还款或减免利息；3.贷款已过诉讼时效：若信用社在20年内未通过有效方式催收，您提出诉讼时效抗辩成立，信用社将丧失胜诉权，您无需还款。但需注意，若您在催收时承诺还款，可能导致时效中断，需重新计算。

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