离婚时房子有贷款能否过户给孩子，需具体分析：1.若贷款已结清且夫妻协商一致，可正常办理过户手续。2.若贷款未还清，过户需经银行同意（因房产处于抵押状态，银行享有抵押权，未经同意无法直接过户）。
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离婚房子带贷款过户给孩子，需注意特殊情形：1.孩子未成年：未成年人属限制无民事行为能力人，需由法定监护人代办，且监护人需以孩子利益为前提，流程会更复杂。2.房产市值＜剩余贷款：银行可能因担心无法收回贷款而拒绝过户（此时房产转让款不足以偿债，银行风险较高）。
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离婚房子有贷款过户给孩子，可能面临法律风险：1.银行拒绝风险：若未与银行协商，银行可能以“孩子无稳定收入偿还贷款”为由拒绝（如银行审查后认为孩子无力承担后续债务，会直接驳回申请）。2.贷款偿还纠纷：若离婚协议中贷款偿还约定模糊，过户后双方可能因还款责任产生争议，影响孩子对房产的正常使用及所有权稳定性。
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根据《中华人民共和国物权法》第一百九十一条（2007年3月16日通过）：“抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”离婚时房子处于抵押状态，夫妻作为抵押人转让房产（过户给孩子）需经银行同意，此结论符合上述法律规定。

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